Pourquoi devriez-vous protéger votre famille au moyen d’une assurance vie?
Si vous avez une famille, une assurance vie peut vous aider à la protéger en procurant un versement unique libre d’impôt à une personne de votre choix (appelée bénéficiaire) à votre décès, tant que les primes sont payées.
La somme versée peut être utilisée pour :
- Couvrir vos frais funéraires
- Rembourser toute dette impayée, y compris un prêt hypothécaire, d’autres prêts et des cartes de crédit
- Compenser la perte de revenus
- Financer les études postsecondaires de vos enfants
- Transférer votre patrimoine à la prochaine génération
Types d’assurance vie que vous pouvez utiliser pour protéger votre famille
Il existe deux principaux types d’assurance vie : l’assurance vie temporaire et l’assurance vie permanente.
Caractéristiques de l’assurance vie temporaire :
- Protection temporaire
- Coût moins élevé que celui de l’assurance vie permanente
- Paiements de primes fixes
- Option de transformation en une assurance vie permanente
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L’assurance vie permanente prévoit une protection garantie à vie et des paiements de primes flexibles, et elle permet de constituer une valeur de rachat. Il existe deux types d’assurance vie permanente : l’assurance vie avec participation et l’assurance vie universelle.
Pour les couples, une police d’assurance vie conjointe couvre deux personnes au titre d’une même police. Des parents peuvent également souscrire une assurance vie pour leurs enfants.
Vous pouvez également utiliser l’assurance vie offerte par votre employeur pour couvrir les membres de votre famille. Toutefois, selon le montant de l’assurance vie incluse dans votre régime collectif, vous pourriez avoir besoin d’une assurance vie supplémentaire afin d’obtenir le niveau de protection nécessaire pour répondre aux besoins de votre famille.
De quel montant d’assurance vie votre famille a-t-elle besoin?
Le montant d’assurance dont votre famille a besoin dépend de ce que vous souhaitez protéger.
Selon l’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes, la protection moyenne d’assurance vie des ménages au Canada s’élève à 483 000 $ .
Votre conseiller peut vous aider à déterminer le montant d’assurance vie qui répond à vos besoins.
Vous devrez probablement ajuster le montant de votre protection d’assurance vie en fonction des changements qui surviennent dans votre vie, notamment l’arrivée d’un nouvel enfant, l’achat d’une plus grande maison ou d’une résidence secondaire, etc.
Selon les besoins uniques de votre famille, vous pourriez devoir souscrire plus d’une police d’assurance et choisir plus d’un type d’assurance vie.
Combien coûte une assurance vie?
Le coût de l’assurance vie de chaque famille variera en fonction de sa situation particulière. Toutefois, voici un exemple qui donne une idée du coût pour une famille.
Julia, 34 ans, est oncologue à temps plein. Son revenu actuel est de 240 000 $, et sa dette d’études frôle les 250 000 $. Elle vit en union de fait, a un enfant et prévoit en avoir d’autres. Avec son conjoint, elle loue un appartement qui coûte 3 000 $ par mois.
Les priorités financières de Julia en cas de décès inattendu seraient de :
- Rembourser son prêt étudiant
- Financer les études de ses enfants
- Permettre à sa famille de maintenir son style de vie
Le conseiller de Julia lui recommande une solution d’assurances temporaires superposées prévoyant une protection totale de 2 250 000 $, qui comprend ce qui suit :
Ma Temporaire de la Canada VieMC pendant 5 ans assortie d’une protection de 250 000 $ pour rembourser le prêt étudiant Ma Temporaire de la Canada Vie pendant 18 ans assortie d’une protection de 250 000 $ pour financer les études des enfants Ma Temporaire de la Canada Vie pendant 26 ans assortie d’une protection de 1 725 000 $ pour remplacer la perte de revenus Assurance vie universelle de la Canada Vie de 25 000 $ assortie d’un coût d’assurance uniforme
L’exemple ci-dessus est fourni à titre indicatif seulement. Les situations peuvent différer selon les circonstances particulières.
Hypothèses sur lesquelles repose ce scénario : Femme de 34 ans, non-fumeuse, présentant un risque ordinaire. Contrat d’assurance temporaire 5 ans Ma Temporaire de la Canada Vie avec capital assuré de 250 000 $. Contrat d’assurance temporaire 18 ans Ma Temporaire de la Canada Vie avec capital assuré de 250 000 $. Contrat d’assurance temporaire 26 ans Ma Temporaire de la Canada Vie avec capital assuré de 1 725 000 $. Contrat d’assurance vie universelle de la Canada Vie avec capital assuré de 25 000 $, option de versement Protection Plus, coût d’assurance uniforme, option Maximisation de la valeur CDA croissant jusqu’à 85 ans avec augmentations d’office et diminutions optimales. Source : Illustrations de la Canada Vie (mars 2024).
Autres types d’assurance que vous pourriez envisager pour votre famille
Il existe aussi d’autres types d’assurance pour protéger la sécurité financière de votre famille :
Assurance maladies graves
L’assurance maladies graves peut vous procurer un versement libre d’impôt si vous recevez un diagnostic de maladie grave couverte, comme un cancer, une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral.
Assurance invalidité
L’assurance invalidité peut vous procurer un versement mensuel libre d’impôt en remplacement de votre revenu. Cela vous permet de payer vos dépenses même si une maladie ou une blessure vous empêche de travailler.
Assurance maladie et assurance dentaire
Le produit assurance maladie et assurance dentaire Liberté de choisirMC peut vous aider à payer les frais de soins médicaux qui ne sont pas couverts par votre régime provincial d’assurance maladie – à un prix qui vous convient, à vous et à votre famille.